保險客戶經(jīng)理、銀行理財經(jīng)理

課程背景

高凈值人群一般指資產(chǎn)凈值在600萬人民幣（100萬美元）資產(chǎn)以上的個人，他們也是金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)等可投資資產(chǎn)較高的社會群體。
隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)增長，截至2015年4月，民生銀行與胡潤百富發(fā)布了《2014-2015中國超高凈值人群需求調(diào)研報告》，《報告》顯示，個人資產(chǎn)(包括金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn))達到5億元以上的超高凈值人群達到1.7萬人，總計資產(chǎn)規(guī)模約31萬億元人民幣，平均資產(chǎn)規(guī)模18.2億元人民幣，如何為這一圈層人士提供專業(yè)的資產(chǎn)配置服務(wù)，并且?guī)椭�其�?guī)劃好財富管理渠道，就顯得尤為重要，本次課程將和大家一起，探討高凈值人群的資產(chǎn)配置問題及提供解決途徑 。

課程目標

● 高凈值人士畫像及資產(chǎn)配置主要考慮因素
● 常見資產(chǎn)配置工具的分析
● 人壽保險及家族信托在財富傳承中的優(yōu)勢

課程大綱

第一講：高凈值人群的畫像及需求分析
一、高凈值人群畫像
1. 行業(yè)分布
2. 狀況詳解
3. 風險偏好
二、高凈值人群的配置需求分析
1. 安全性
2. 流動性
3. 收益性
第二講：常見資產(chǎn)配置工具分析
1. 金融資產(chǎn)：存款、股票、基金、信托、外幣、黃金
2. 非金融資產(chǎn)：房產(chǎn)、古董、藝術(shù)品

第三講：高凈值人群財富管理中的風險
一、法商維度的高凈值人群風險分析
1. 婚姻風險
2. 繼承風險
3. 企業(yè)經(jīng)營風險
二、稅務(wù)維度的高凈值人群風險分析
1. 遺產(chǎn)稅深度解讀：中國遺產(chǎn)稅及贈與稅分析
2. 房產(chǎn)稅深度解讀：中國房產(chǎn)稅征稅推演分析

第四講：保險/信托工具在高凈值人群資產(chǎn)配置中的重要作用
一、保險工具
1. 人壽保單的法律特性
1）隔離家庭企業(yè)風險
2）避免個人資產(chǎn)侵蝕
3）規(guī)避子女婚變風險
4）降低子女傳承成本
5）避免身后遺產(chǎn)大戰(zhàn)
2. 人壽保單的安全性
1）人壽保險的監(jiān)控分析
2）人壽保險的投資渠道
3. 大單銷售的觀念溝通
1）養(yǎng)老切入的大單銷售；
2）子女規(guī)劃切入的大單銷售；
3）財富傳承切入的大單銷售；
二、信托工具
案例分享：梅艷芳的信托安排
1. 信托發(fā)展史概述與中國信托制度概況
2. 家族信托的法律解讀：
1）資產(chǎn)隔離：防范債務(wù)風險、婚姻風險等，安全性最強
2）助力傳承：防止二代不肯接班、不會接班，有過渡期
3）靈活私密：受益人指定靈活便捷，信托文件私密性強
4）慈善屬性：添加慈善功能，實現(xiàn)委托人慈善傳承需求