培訓(xùn)內(nèi)容:
課程背景
高凈值人群一般指資產(chǎn)凈值在600萬(wàn)人民幣（100萬(wàn)美元）資產(chǎn)以上的個(gè)人，他們也是金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)等可投資資產(chǎn)較高的社會(huì)群體。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，截至2015年4月，民生銀行與胡潤(rùn)百富發(fā)布了《2014-2015中國(guó)超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》，《報(bào)告》顯示，個(gè)人資產(chǎn)(包括金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn))達(dá)到5億元以上的超高凈值人群達(dá)到1.7萬(wàn)人，總計(jì)資產(chǎn)規(guī)模約31萬(wàn)億元人民幣，平均資產(chǎn)規(guī)模18.2億元人民幣，如何為這一圈層人士提供專業(yè)的資產(chǎn)配置服務(wù)，并且?guī)椭湟?guī)劃好財(cái)富管理渠道，就顯得尤為重要，本次課程將和大家一起，探討高凈值人群的資產(chǎn)配置問(wèn)題及提供解決途徑 。
課程目標(biāo)
● 高凈值人士畫像及資產(chǎn)配置主要考慮因素
● 常見(jiàn)資產(chǎn)配置工具的分析
● 人壽保險(xiǎn)及家族信托在財(cái)富傳承中的優(yōu)勢(shì)
課程大綱
第一講：高凈值人群的畫像及需求分析
一、高凈值人群畫像
1. 行業(yè)分布
2. 狀況詳解
3. 風(fēng)險(xiǎn)偏好
二、高凈值人群的配置需求分析
1. 安全性
2. 流動(dòng)性
3. 收益性
第二講：常見(jiàn)資產(chǎn)配置工具分析
1. 金融資產(chǎn)：存款、股票、基金、信托、外幣、黃金
2. 非金融資產(chǎn)：房產(chǎn)、古董、藝術(shù)品
第三講：高凈值人群財(cái)富管理中的風(fēng)險(xiǎn)
一、法商維度的高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)分析
1. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)
2. 繼承風(fēng)險(xiǎn)
3. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
二、稅務(wù)維度的高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)分析
1. 遺產(chǎn)稅深度解讀：中國(guó)遺產(chǎn)稅及贈(zèng)與稅分析
2. 房產(chǎn)稅深度解讀：中國(guó)房產(chǎn)稅征稅推演分析
第四講：保險(xiǎn)/信托工具在高凈值人群資產(chǎn)配置中的重要作用
一、保險(xiǎn)工具
1. 人壽保單的法律特性
1）隔離家庭企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
2）避免個(gè)人資產(chǎn)侵蝕
3）規(guī)避子女婚變風(fēng)險(xiǎn)
4）降低子女傳承成本
5）避免身后遺產(chǎn)大戰(zhàn)
2. 人壽保單的安全性
1）人壽保險(xiǎn)的監(jiān)控分析
2）人壽保險(xiǎn)的投資渠道
3. 大單銷售的觀念溝通
1）養(yǎng)老切入的大單銷售；
2）子女規(guī)劃切入的大單銷售；
3）財(cái)富傳承切入的大單銷售；
二、信托工具
案例分享：梅艷芳的信托安排
1. 信托發(fā)展史概述與中國(guó)信托制度概況
2. 家族信托的法律解讀：
1）資產(chǎn)隔離：防范債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)等，安全性最強(qiáng)
2）助力傳承：防止二代不肯接班、不會(huì)接班，有過(guò)渡期
3）靈活私密：受益人指定靈活便捷，信托文件私密性強(qiáng)
4）慈善屬性：添加慈善功能，實(shí)現(xiàn)委托人慈善傳承需求