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課程大綱:

課程目標 課程系統(tǒng)性、全面地闡述了國際主流商業(yè)銀行貸款技巧與風險分析的方法，以及如何真正把握企業(yè)的還款能力 —— 企業(yè)現(xiàn)金流的科學理念。本課程還結(jié)合了中國本土的貸款風險實踐和案例，使學員在輕松自然地狀態(tài)下，了解貸款技巧和風險的控制
課程大綱
第一單元
貸款風險：為什么說銀行現(xiàn)在做得還很不夠
1：課程學習目標
2：為什么銀行是高風險行業(yè)
第二單元
理解借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期。
1：營運周期
2：資本投資周期
第三單元
如何做借款企業(yè)的產(chǎn)業(yè)風險分析。
1：產(chǎn)業(yè)風險分析的理論框架
2：產(chǎn)業(yè)的環(huán)境風險分析
3：產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營風險分析
4：產(chǎn)業(yè)的財務風險分析
5：產(chǎn)業(yè)的信貸資產(chǎn)分析
第四單元
如何做好借款企業(yè)的企業(yè)風險分析。
1：企業(yè)的核心競爭力
2：企業(yè)的產(chǎn)業(yè)地位和發(fā)展目標
3：企業(yè)的管理層分析
4：企業(yè)的產(chǎn)品和市場
5：企業(yè)的產(chǎn)、供、銷基本情況分析
第五單元
財務報表分析。
1：財務報表提供什么信息
2：財務報表的結(jié)構(gòu)和報表間的關聯(lián)性
3：財務報表的解讀 — 透過數(shù)字看本質(zhì)
4：案例分析
第六單元
現(xiàn)金流分析。
1：如何理解現(xiàn)金流量表
2：如何從現(xiàn)金流量表來把握借款企業(yè)的真實還款能力
3：案例分析：XXXX企業(yè)具備還款能力嗎
第七單元

貸款的構(gòu)建。
1：選擇正確的貸款品種
2：匹配正確的貸款期限
3：在貸款合同中設置正確的保障條款
4：如何正確地理解貸款保障（抵押、擔保和保證）的作用
八：課程總結(jié)。
4：案例分析
1.1.2. 《信貸人員的財務會計知識》
授課老師 楊偉光老師 授課時間 二天（12小時）
適用人群 適用各經(jīng)驗跨度的銀行信貸人員, 特別是沒有會計和財務教育背景的銀行信貸人員。
課程目標 該課程系統(tǒng)性、全面地闡述了解讀和判別企業(yè)財務報表的方法和技巧，對提升銀行信貸人員的財務報表研讀能力、包括判斷報表的真假具有極大的幫助作用。
課程大綱
第一單元
財務報告
1：財務報告 — 企業(yè)提供給外部報表使用人的一種標準信息格式
2：財務報表的基本表式和要求
3：財務報表的鑒證
第二單元
權(quán)責發(fā)生制財務報表
1：收付實現(xiàn)制和權(quán)責發(fā)生制 — 企業(yè)會計方法的演進
2：收入和費用的確認 — 企業(yè)是如何作假的
3：權(quán)責發(fā)生制發(fā)表中企業(yè)的業(yè)務交易是如何錄入的
4：現(xiàn)金流量表的概念和結(jié)構(gòu)
第三單元
企業(yè)營運周期的會計方法
1：收入和費用
2：應收賬款的會計
3：存貨的會計
4：案例分析
第四單元
企業(yè)資本投資周期的會計方法
1：長期資產(chǎn)的會計方法
2：折舊 — 一種重要的費用配比方法
3：投資、商譽、和其他無形資產(chǎn)的會計方法
第五單元
負債和所有者權(quán)益的會計方法
1：負債的會計方法
2：所有者權(quán)益的會計方法
3：稅務的會計方法
第六單元
總結(jié)性案例
第七單元

七：課程總結(jié)
David Yang 楊老師
1.1.3. INDUSTRY EXPERIENCE
課酬： 9000元/天
1.1.4. 行業(yè)經(jīng)驗
楊先生是一位有著豐富銀行業(yè)背景的培訓講師。
在其十幾多年的銀行職業(yè)生涯中，曾先后在多家銀行不同部門擔任過中高級職位，包括在日本興業(yè)銀行（現(xiàn)日本瑞穗實業(yè)銀行）中擔任過歐美業(yè)務部總經(jīng)理；以及在匯豐銀行擔任企業(yè)銀行部高級副總裁，全球客戶經(jīng)理。
楊先生于2008年起，加入了一家國際知名金融培訓機構(gòu)，成為其中國首席培訓師，現(xiàn)轉(zhuǎn)職為自由培訓師。主要擅長為中資和外資銀行的企業(yè)金融部和信貸部提供貸款技巧系列課程的培訓，該系列課程具有國際水準，在國際各大主流銀行有很高的知名度。課程對貸款技巧和風險的闡釋極為系統(tǒng)、邏輯、并重點關注借款企業(yè)的現(xiàn)金流----真正的還款來源。楊先生將該套課程系列與國內(nèi)的銀行實踐相結(jié)合，形成了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的特色教學內(nèi)容，并為多家大、中、�。ㄞr(nóng)商行、信用社）銀行，逾千名職員提供過了培訓，受到極高的評價。
1.1.5. AREAS OF EXPERTISE 　專業(yè)領域
楊偉光先生畢業(yè)于同濟大學，后在新西蘭梅西大學獲得工商管理碩士課程學位。多年的銀行工作背景使楊先生積累了大量銀行業(yè)務知識，以及對銀行業(yè)務的開拓和發(fā)展規(guī)劃有著獨到的見解，精通各類銀行業(yè)務的相關課程，尤其擅長系統(tǒng)闡釋商業(yè)銀行的系統(tǒng)性風險管理和分析，以及財務報表（包括現(xiàn)金流）解讀。
1.1.6. PERSONAL STYLE 　個人風格
楊先生具有豐富的授課經(jīng)驗，授課風格富有激情，生動幽默，并且重視分享自身的行業(yè)經(jīng)驗和案例，有很強的針對性與有效性，通過講授與探討、案例與模擬相結(jié)合的互動交流，給學員以思考方法和操作方法的啟迪，受到客戶的廣泛好評，被客戶普遍譽為是該類課程的極少數(shù)最優(yōu)外部培訓代表之一。
曾服務客戶
建設銀行、浦東發(fā)展銀行、招商銀行、上海銀行、杭州銀行、成都銀行、渤海銀行、天津銀行、深圳發(fā)展銀行、江蘇銀行、晉城銀行、洛陽經(jīng)貿(mào)開發(fā)區(qū)農(nóng)商行、新加坡星展銀行、新加坡華僑銀行、渣打銀行、澳聯(lián)邦銀行、通用電氣資本租賃公司、加拿大匯豐銀行、。另外還多次主持公開課，與課代表還包括其他多家中、外資銀行代表。培訓人數(shù)數(shù)千人，授課評分基本在4.75分（5分制）以上。
所授課程的體系：
貸款技巧類：
信貸人員的財務會計知識（2天）
該課程教授客戶經(jīng)理如何解讀企業(yè)的會計報表、運用基本的會計知識，主要是各種報表重要科目的內(nèi)容和構(gòu)造來辨別企業(yè)財務報表的質(zhì)量和真假。本課程在客戶中受到極高評價。
企業(yè)商業(yè)貸款（3天）
該課程介紹了貸款風險評估的全流程分析，為有國際聲譽的品牌課程。受眾為商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理和風險審查官、審批官。本課程結(jié)合案例教學，重點介紹國際上成熟和被廣泛認可的貸款決策流程和各流程環(huán)節(jié)中的要點。受到客戶的廣泛好評。
供應鏈融資
針對中小銀行開拓客戶所開發(fā)的新課程。
項目融資/固定資產(chǎn)貸款
闡述了銀行針對項目融資和固定資產(chǎn)貸款等中、長期融資的把握要點。為特制課程，并在城商行的培訓中受到高度評價。
貸款的五級分類
針對銀監(jiān)會指引所開發(fā)的特制課程。
營銷技巧類
客戶經(jīng)理營銷技巧（2天）
該課程結(jié)合商業(yè)銀行營銷特點和成熟的市場現(xiàn)代營銷理論，是為客戶經(jīng)理營銷技能的提高專門打造的課程。與市場上目前培訓公司所提供的泛行業(yè)營銷技巧課程相比，具有更突出商業(yè)銀行行業(yè)特征的特色。