信用卡風險防范與案件處置其它上課時間：

信用卡風控部門、信用卡催收團隊、催收人員

課程背景

隨著信用卡發(fā)卡量和使用頻率的日益增加，隨之而來的信用卡風險問題也越來越突出。從發(fā)行、使用結算到銀行日常監(jiān)管等諸多環(huán)節(jié)都存在風險隱患，使得信用卡風險具有涉及面廣、風險種類多樣、社會危害性大的特點。如何有效識別當前形式下的信用卡風險，制定切實有效的發(fā)卡及日�？刂企w系，降低信用卡風險產(chǎn)生的損失，提高商業(yè)銀行的利潤水平成為各家商業(yè)銀行面臨的重大課題。
一般情況下，信用卡的風險可分為信用風險，欺詐風險，操作風險，技術風險和洗錢等類別的風險。而隨著信用卡的普及和同業(yè)競爭的加劇，信用卡糾紛的類型越發(fā)多元化、復雜化。如何有效處置越來越多的信用卡糾紛案件并有針對性的解決相關司法追討疑難問題，是需要重點提升的核心。

課程目標

本課程從信用卡風險分析與防范出發(fā)，結合信用卡相關法律法規(guī)解釋，厘清了信用卡風險所涉的各類法律關系，結合司法實踐重點講授信用卡糾紛案件的司法處置和維權。可以針對性的提升信用卡風控人員對風險案件的處置技巧，加大追討力度，攻克諸如信用卡惡意透支、盜刷冒用等疑難問題的解決辦法。

課程大綱

第一講：信用卡風險分析與防范對策
一、信用風險
二、欺詐風險
三、操作風險
四、技術風險和洗錢

第二講：信用卡欠款所涉法律關系
一、民事法律關系
二、行政法律關系
三、刑事法律關系

第三講：信用卡糾紛案件的處置與維權的五個關鍵
一、如何認定信用卡案件性質(zhì)是民事案件還是刑事案件
1. 信用卡犯罪有關的法律規(guī)定和司法解釋
2. 如何判斷“以非法占有為目的”
3. 如何判斷“透支金額”
二、如何認定信用卡合同成立和生效時間
三、如何認定交易明細紀錄和清單的證據(jù)效力
1. 證據(jù)合法有效
2. 書面證據(jù)
3. 持卡人舉證責任
四、信用卡糾紛案件的舉證責任分配
1. 發(fā)卡行的責任認定
2. 持卡人合理使用和妥善保管信用卡的義務的認定
3. 特約商戶的合理審查義務的認定
司法案例：廣東省東莞市第一人民法院松山湖法庭司法實踐
案例1：信用卡被他人盜刷案例
案例2：案外人冒領信用卡消費案例
案例3：偽卡消費案例
五、惡意透支的處置策略
1. 惡意透支的六種情形
2. 涉嫌惡意透支的催收策略
3. 信用卡詐騙罪及量刑標準
4. 惡意透支案例分析及司法實踐

第四講：課程結論與回顧
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別