管理人員、支行行長、會計主管、業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理、公司客戶經(jīng)理、柜員等

課程背景

2018年，合規(guī)風(fēng)險管理在我國商業(yè)銀行中不再是一個較新的管理理念和管理方式，而應(yīng)是具有長期性和全局性的工作。做好合規(guī)風(fēng)險管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺的行為，并使之真正融入到業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中去。2017年監(jiān)管風(fēng)暴時期，全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機構(gòu)與客戶糾紛事件，加上近年來我國銀行業(yè)從業(yè)人員的不當行為或違法亂紀行為引發(fā)的重大案件頻發(fā),給銀行業(yè)帶來巨大的資金、資產(chǎn)和聲譽損失，這些無不顯示了銀行業(yè)部分職員甚至高層的管理人員的合規(guī)意識非常淡薄。在現(xiàn)實工作中，一些銀行工作人員，對于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法，沒有統(tǒng)一的規(guī)劃和措施，沒有落實到行動上。有的一味強調(diào)經(jīng)濟利益，以追求利潤最大化為借口，逃避或抵制合規(guī)。2018年3月20日，針對目前銀行業(yè)的亂象問題，為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為，銀監(jiān)會出臺了《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》。本課程從銀行的實際出發(fā)，幫助銀行從業(yè)人員了解在新時期背景下為什么要進行合規(guī)管理？通過真實案例，現(xiàn)實教訓(xùn)，回顧反思，從管理者和操作者的角度均給予具體的實施思路。

課程目標

■ 全面樹立銀行從業(yè)人員的合規(guī)意識，有效防范操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險
■結(jié)合日常業(yè)務(wù)講解風(fēng)險管理，強調(diào)職業(yè)精神，提高員工的工作責任心

課程大綱

課程模塊一：新時代的銀行業(yè)和監(jiān)管風(fēng)暴下的商業(yè)銀行合規(guī)管理要求
1、中國銀監(jiān)會發(fā)布的20條新規(guī)，操作風(fēng)險強打補丁
2、2017年郭樹清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路
3、2017年中國人民銀行要求：“將反洗錢要求嵌入到業(yè)務(wù)條線…..”
4、2018年人民銀行新一輪反洗錢風(fēng)暴：“將洗錢風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理……”
5、 回顧與前行（2017-2018年）——游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)
6、 2018年銀保監(jiān)會“強監(jiān)管”加碼，重磅出臺《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》重磅出臺�。�目的、意義和背景介紹）
7、 2018年監(jiān)管相關(guān)新政解讀
小結(jié)：新的金融監(jiān)管時代已經(jīng)來臨，金融從業(yè)人員準備好了嗎？

課程模塊二：認識合規(guī)內(nèi)涵、合規(guī)風(fēng)險與員工行為規(guī)范管理
1、合規(guī)的內(nèi)涵與本質(zhì)
《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》（巴塞爾銀行監(jiān)管委員會）
?《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》
?《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》
合規(guī)是銀行發(fā)展的生命線
2、合規(guī)“四不讓”
3、合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求
視頻啟示與思考：工匠精神
小結(jié)：（1）敬業(yè)、責任、危機和感恩——金融從業(yè)人員基本職業(yè)道德規(guī)范
（2）消費信貸流程
（3）基層業(yè)務(wù)流程
（4）聚焦、精準的核心
4、合規(guī)風(fēng)險的內(nèi)涵
5、案例啟示與思考
案例一：責任的帶來的啟示
案例二：批量擴展業(yè)務(wù)后的思考
案例三：銀行員工“飛單”卷走上億元
案例四：某行30億“飛天”假理財案
6、2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作之一：對違規(guī)開展理財業(yè)務(wù)進行整治
7、解讀中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（2018.09.28）
8、從銀行理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域處罰分析銀行理財所面臨的合規(guī)風(fēng)險
小結(jié)：更好的風(fēng)險管理是銀行成功的唯一必要條件！

模塊三：員工行為排查及風(fēng)險案例——詮釋員工行為管理的重要性
1、能力風(fēng)險與道德風(fēng)險
2、違規(guī)和風(fēng)險是什么關(guān)系？
3、銀行信貸風(fēng)險案件三個80%的特點
4、案例啟示與思考
案例一：一名銀行客戶經(jīng)理的“煩惱”
案例二：某企業(yè)偽造憑證騙貸案的啟示
案例三：雙人調(diào)查的制約作用
案例四：某縣銀行行長違法放貸罪
案例五：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸案
案例六：我們?yōu)樯兑�承擔刑事責任�?br /> 案例七：一起貸款詐騙案使支行長家破人亡
案例八：浦發(fā)銀行成都分行 “零不良”神話破滅
案例九：某股份有限公司客戶經(jīng)理收受賄賂判決案
5、商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責和特殊情形下的問責要求
6、全面認識貸款業(yè)務(wù)的“三個沒有”
7、違反國家規(guī)定發(fā)放貸款法律依據(jù)
8、認定違法發(fā)放貸款罪的主要理由
9、客戶經(jīng)理員工行為三大準則
10、信貸經(jīng)營行為準則和規(guī)律
11、銀行客戶經(jīng)理最簡單的職業(yè)標準
2、銀監(jiān)會客戶經(jīng)理“十個嚴禁”
小結(jié)：銀行員工在案件面前“不想為”應(yīng)成為一種文化

模塊四：基層網(wǎng)點不合規(guī)案例與現(xiàn)象分析——剖析員工行為管理落地的迫切性
1、全面認識商業(yè)銀行基層機構(gòu)風(fēng)險管理
2、常見基層機構(gòu)發(fā)案的特點
3、案例啟示與思考
視頻啟示：人性的思考
案例一：一個真實的案例
案例二：某市銀行發(fā)生持槍搶劫案
案例三：銀行客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)案
案例四：一位過失者的“懺悔”
案例五：行為識別判斷案例
4、有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的要求
5、會計及臨柜業(yè)務(wù)“四十禁”（運營人員）
6、員工行為排查十大重點
小結(jié)：“人”是商業(yè)銀行經(jīng)營的核心！

模塊五：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險文化構(gòu)建——規(guī)范銀行員工行為的具體做法
1、樹立正確的人生三觀
2、強化合規(guī)意識，筑牢風(fēng)險屏障
3、風(fēng)險文化構(gòu)建1— 至上而下的工程
4、 風(fēng)險文化構(gòu)建2— 風(fēng)險管理制度
5、風(fēng)險文化構(gòu)建3—制度與執(zhí)行
6、風(fēng)險文化構(gòu)建4 — 嵌入每個業(yè)務(wù)部門
7、風(fēng)險文化構(gòu)建5—合規(guī)管理技巧之共情與心理邊界
8、風(fēng)險文化構(gòu)建6—融入
9、風(fēng)險文化構(gòu)建7—構(gòu)建
小結(jié)：金融機構(gòu)應(yīng)將合規(guī)理念融入經(jīng)營管理中、融入員工思維方式中、融入員工行為習(xí)慣中。