管理人員、支行行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理、公司客戶經(jīng)理、柜員等

課程背景

2018年，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在我國(guó)商業(yè)銀行中不再是一個(gè)較新的管理理念和管理方式，而應(yīng)是具有長(zhǎng)期性和全局性的工作。做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺(jué)的行為，并使之真正融入到業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中去。2017年監(jiān)管風(fēng)暴時(shí)期，全國(guó)發(fā)生多起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與客戶糾紛事件，加上近年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的不當(dāng)行為或違法亂紀(jì)行為引發(fā)的重大案件頻發(fā),給銀行業(yè)帶來(lái)巨大的資金、資產(chǎn)和聲譽(yù)損失，這些無(wú)不顯示了銀行業(yè)部分職員甚至高層的管理人員的合規(guī)意識(shí)非常淡薄。在現(xiàn)實(shí)工作中，一些銀行工作人員，對(duì)于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)和做法，沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)劃和措施，沒(méi)有落實(shí)到行動(dòng)上。有的一味強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)利益，以追求利潤(rùn)最大化為借口，逃避或抵制合規(guī)。2018年3月20日，針對(duì)目前銀行業(yè)的亂象問(wèn)題，為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，幫助銀行從業(yè)人員了解在新時(shí)期背景下為什么要進(jìn)行合規(guī)管理？通過(guò)真實(shí)案例，現(xiàn)實(shí)教訓(xùn)，回顧反思，從管理者和操作者的角度均給予具體的實(shí)施思路。

課程目標(biāo)

■ 全面樹(shù)立銀行從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)
■結(jié)合日常業(yè)務(wù)講解風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)職業(yè)精神，提高員工的工作責(zé)任心

課程大綱

課程模塊一：新時(shí)代的銀行業(yè)和監(jiān)管風(fēng)暴下的商業(yè)銀行合規(guī)管理要求
1、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的20條新規(guī)，操作風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)打補(bǔ)丁
2、2017年郭樹(shù)清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路
3、2017年中國(guó)人民銀行要求：“將反洗錢(qián)要求嵌入到業(yè)務(wù)條線…..”
4、2018年人民銀行新一輪反洗錢(qián)風(fēng)暴：“將洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理……”
5、 回顧與前行（2017-2018年）——游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)
6、 2018年銀保監(jiān)會(huì)“強(qiáng)監(jiān)管”加碼，重磅出臺(tái)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》重磅出臺(tái)�。�目的、意義和背景介紹）
7、 2018年監(jiān)管相關(guān)新政解讀
小結(jié)：新的金融監(jiān)管時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，金融從業(yè)人員準(zhǔn)備好了嗎？

課程模塊二：認(rèn)識(shí)合規(guī)內(nèi)涵、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與員工行為規(guī)范管理
1、合規(guī)的內(nèi)涵與本質(zhì)
《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》（巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)）
?《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》
?《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
合規(guī)是銀行發(fā)展的生命線
2、合規(guī)“四不讓”
3、合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求
視頻啟示與思考：工匠精神
小結(jié)：（1）敬業(yè)、責(zé)任、危機(jī)和感恩——金融從業(yè)人員基本職業(yè)道德規(guī)范
（2）消費(fèi)信貸流程
（3）基層業(yè)務(wù)流程
（4）聚焦、精準(zhǔn)的核心
4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵
5、案例啟示與思考
案例一：責(zé)任的帶來(lái)的啟示
案例二：批量擴(kuò)展業(yè)務(wù)后的思考
案例三：銀行員工“飛單”卷走上億元
案例四：某行30億“飛天”假理財(cái)案
6、2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作之一：對(duì)違規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行整治
7、解讀中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（2018.09.28）
8、從銀行理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域處罰分析銀行理財(cái)所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
小結(jié)：更好的風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行成功的唯一必要條件！

模塊三：?jiǎn)T工行為排查及風(fēng)險(xiǎn)案例——詮釋員工行為管理的重要性
1、能力風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)
2、違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)是什么關(guān)系？
3、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)案件三個(gè)80%的特點(diǎn)
4、案例啟示與思考
案例一：一名銀行客戶經(jīng)理的“煩惱”
案例二：某企業(yè)偽造憑證騙貸案的啟示
案例三：雙人調(diào)查的制約作用
案例四：某縣銀行行長(zhǎng)違法放貸罪
案例五：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸案
案例六：我們?yōu)樯兑�承�?dān)刑事責(zé)任？
案例七：一起貸款詐騙案使支行長(zhǎng)家破人亡
案例八：浦發(fā)銀行成都分行 “零不良”神話破滅
案例九：某股份有限公司客戶經(jīng)理收受賄賂判決案
5、商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)和特殊情形下的問(wèn)責(zé)要求
6、全面認(rèn)識(shí)貸款業(yè)務(wù)的“三個(gè)沒(méi)有”
7、違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款法律依據(jù)
8、認(rèn)定違法發(fā)放貸款罪的主要理由
9、客戶經(jīng)理員工行為三大準(zhǔn)則
10、信貸經(jīng)營(yíng)行為準(zhǔn)則和規(guī)律
11、銀行客戶經(jīng)理最簡(jiǎn)單的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
2、銀監(jiān)會(huì)客戶經(jīng)理“十個(gè)嚴(yán)禁”
小結(jié)：銀行員工在案件面前“不想為”應(yīng)成為一種文化

模塊四：基層網(wǎng)點(diǎn)不合規(guī)案例與現(xiàn)象分析——剖析員工行為管理落地的迫切性
1、全面認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理
2、常見(jiàn)基層機(jī)構(gòu)發(fā)案的特點(diǎn)
3、案例啟示與思考
視頻啟示：人性的思考
案例一：一個(gè)真實(shí)的案例
案例二：某市銀行發(fā)生持槍搶劫案
案例三：銀行客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)案
案例四：一位過(guò)失者的“懺悔”
案例五：行為識(shí)別判斷案例
4、有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的要求
5、會(huì)計(jì)及臨柜業(yè)務(wù)“四十禁”（運(yùn)營(yíng)人員）
6、員工行為排查十大重點(diǎn)
小結(jié)：“人”是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的核心！

模塊五：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建——規(guī)范銀行員工行為的具體做法
1、樹(shù)立正確的人生三觀
2、強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障
3、風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建1— 至上而下的工程
4、 風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建2— 風(fēng)險(xiǎn)管理制度
5、風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建3—制度與執(zhí)行
6、風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建4 — 嵌入每個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)
7、風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建5—合規(guī)管理技巧之共情與心理邊界
8、風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建6—融入
9、風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建7—構(gòu)建
小結(jié)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將合規(guī)理念融入經(jīng)營(yíng)管理中、融入員工思維方式中、融入員工行為習(xí)慣中。