商業(yè)銀行各級管理人員以及具體業(yè)務人員

課程背景

未來，強監(jiān)管仍是主題。過去的一年，銀保監(jiān)會對銀行業(yè)開出了近3800張罰單，罰沒金額累計超過20億元，具體到銀行而言，從國有大行、股份行，再到城商行和農(nóng)商行，無一不被處罰，統(tǒng)計顯示，截至2018年年末，已有50多名中高層管理人員被終身禁業(yè)，被處罰的員工不計其數(shù)，從這些巨額罰單中可以看到，金融監(jiān)管部門嚴懲行業(yè)亂象、嚴控金融風險的決心。
黨的19大以及全國金融工作會議明確將“防范風險，回歸本源”作為銀行業(yè)金融機構一項永恒的主題。過去一段時期，銀行業(yè)經(jīng)營理念以發(fā)展為主，對風險防控有所忽視，從而導致潛在風險積累，不斷出現(xiàn)了“資產(chǎn)荒、負債荒”，監(jiān)管強化將逐步打消銀行過去不切實際的過度擴張取向，樹立高質量、可持續(xù)的發(fā)展理念。
在監(jiān)管當局日趨嚴格的大背景之下，商業(yè)銀行如何抓內(nèi)控、防風險、講合規(guī)、促發(fā)展成為當務之急。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融風險的基本前提。本課程從銀行的實際出發(fā)，結合監(jiān)管要求，一方面旨在全面樹立起員工的合規(guī)風險意識，在銀行上下積極營造合規(guī)風險管理文化，培養(yǎng)員工良好的職業(yè)行為；另一方面，如何在信貸業(yè)務、柜面業(yè)務、理財業(yè)務等方面加強風險管控，使風險管理目標、風險管理理念、風險管理習慣滲透于每個業(yè)務領域和業(yè)務環(huán)節(jié)，規(guī)范每一筆業(yè)務操作規(guī)程，從而遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪，有力地保障銀行業(yè)金融機構持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

課程目標

● 提高員工的合規(guī)風險意識；
● 領悟最新監(jiān)管政策要求，避免遭受監(jiān)管處罰
●掌握信貸業(yè)務的主要風險點與風險管控措施
●掌握理財業(yè)務的主要風險點與風險管控措施
●掌握柜面業(yè)務的主要風險點與風險管控措施
●提高員工的職業(yè)道德素養(yǎng)及工作責任心
●規(guī)范員工的職業(yè)行為，養(yǎng)成良好的工作習慣

課程大綱

第一講：解讀最新監(jiān)管政策及監(jiān)管要求
一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢
二、2019年監(jiān)管方向
堅持不懈治理金融市場亂象，進一步遏制違法違規(guī)經(jīng)營行為
1.金融反腐
2.金融亂象整治
（1）嚴查票據(jù)、同業(yè)、理財、表外等業(yè)務的違規(guī)行為
（2）嚴查亂設機構、亂辦業(yè)務、違法違規(guī)銷售、利益輸送等行為
（3）嚴查資金脫實向虛在金融體系空轉的行為
（4）嚴查銀行業(yè)案件和重大風險事件
3.服務實體經(jīng)濟，特別是要服務小微企業(yè)
三、2019年監(jiān)管要求
1. 延續(xù)強監(jiān)管態(tài)勢
2. 打擊金融“偽創(chuàng)新”
3. 降低小微企業(yè)的融資成本
四、監(jiān)管目的
1. 防范風險
2. 服務實體經(jīng)濟
3. 回歸本源
五、案例分析——銀監(jiān)會通報的最新案例
---------------------“僑興債”違約事件引發(fā)的違規(guī)擔保案件
---------------------浦發(fā)銀行某分行違規(guī)發(fā)放貸款案
-------------------------陜西某銀行違規(guī)發(fā)放假黃金質押貸款案

第二講：信貸業(yè)務的風險管理分析及防控措施
一、貸前調(diào)查是把控風險的第一道關口
1. 貸前調(diào)查的原則及內(nèi)容
2. 貸前實地調(diào)查運用的方法與技巧
3. 揭開企業(yè)神秘的面紗——交叉驗證的關鍵點
4. 貸前調(diào)查實戰(zhàn)案例演練
1. 個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查實操演練
2. 公司企業(yè)貸款貸前調(diào)查實操演練
二、貸中審查是防范風險的關鍵
1. 審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性
2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預測
3. 貸中審批環(huán)節(jié)的風險點及控制措施
三、貸后精細化管理是預防不良貸款產(chǎn)生的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行
2. 企業(yè)經(jīng)營狀況是否持續(xù)向好
3. 第一還款來源是否持續(xù)充足
4. 第二還款來源是否持續(xù)有效
5. 企業(yè)風險預警是否被察覺
6. 逾期貸款的介入是否及時

第三講：理財業(yè)務的風險表現(xiàn)及防控措施
一、監(jiān)管部門在專項檢查當中發(fā)現(xiàn)的問題
二、分析問題的成因
三、理財業(yè)務的風險表現(xiàn)
1. 利用理財產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模
2. 未經(jīng)授權私售產(chǎn)品
3. 誤導消費者行為
4. 將理財產(chǎn)品資金投向限制性領域
案例分析-------------S銀行員工違規(guī)銷售理財產(chǎn)品的風險事件
--------------L銀行誤導消費者購買理財產(chǎn)品產(chǎn)生的風險事件
四、風險防范對策

第四講柜面業(yè)務操作風險的防控措施
一、操作風險的涵義
二、操作風險的特征
三、操作風險的三道防線
四、柜面業(yè)務面臨的主要風險表現(xiàn)
1.制度執(zhí)行不到位，以人情代替制度
2.管理者不以身作則，帶頭違規(guī)
3.員工法制觀念淡薄，缺乏職業(yè)道德
4.內(nèi)部管理松懈，崗位之間缺乏監(jiān)督制約機制
案例分析 ------------某支行行長非法吸收存款案
-------------B銀行發(fā)生一起柜員盜取客戶資金案件
-------------Z銀行李某挪用尾箱現(xiàn)金案

五、問題與思考：如何加強操作風險防范

第五講 如何建立合規(guī)經(jīng)營的長效機制
一、加強對員工職業(yè)道德教育，從源頭上杜絕風險的發(fā)生
1.職業(yè)道德的內(nèi)容
（1）愛崗敬業(yè)，忠于職守
（2）守法合規(guī)，依法辦事
（3）勤勉盡職，專業(yè)勝任
（4）廉潔奉公，不謀私利
（5）保守秘密、誠實守信
（6）公平競爭，抵制違規(guī)
2.職業(yè)道德風險的特點
3.視頻警示教育——D銀行行長交友不慎，身陷囹圄
4.算一算D銀行行長違法違規(guī)付出的高額成本
（1）名聲賬
（2）親情賬
（3）自由賬
（4）健康賬
（5）事業(yè)賬
（6）經(jīng)濟賬
二、制度執(zhí)行到位是控制風險發(fā)生的前提
1.把簡單的工作做得最好
2.不折不扣執(zhí)行制度，不找借口
3.杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點崗位人員的相互監(jiān)督與制約機制
1.崗位輪換
2.干部交流
3.離任審計
4.近親屬回避
四、加強對員工的行為排查與管理
五、健全風險防范的長效機制
問題與思考：在工作中如何做到知行合一