績優(yōu)銷售團隊（保險公司） / 私人銀行零售團隊（銀行）

課程背景

十九大后政策轉(zhuǎn)型中國私人企業(yè)數(shù)量眾多，一二線城市高凈值客戶可支配資產(chǎn)呈井噴趨勢，財富管理進入保險傳承的專業(yè)法商時代，如何從法商等多個角度談古論今雅俗共賞深挖客戶潛在需求，如何用生意的思維、巧妙的切入、老板的格局、高效的流程、專業(yè)的技能、固化的習慣、國學的智慧為高凈值客戶提供全面綜合的保障解決方案, 喚醒創(chuàng)業(yè)主們自我健康財富管理的風險意識？找準有錢人的真正的經(jīng)營痛點保障需求？如何數(shù)字型量化高客投保需求后精準營銷？如何與時俱進切入保險時高度深度共鳴激發(fā)大額保單配置沖動呢？本套課程（培訓版）基于以上問題的解決，為保險公司績優(yōu)高客團隊量身定制一套專業(yè)化的流程和技術(shù)。

課程目標

▲系統(tǒng)性掌握“財富十大風險人生五張保單”知識結(jié)構(gòu)，建立法商大單開發(fā)系統(tǒng)性思維。
▲熟練掌握十大需求經(jīng)典案例，在高客開發(fā)中找準痛點和支點，深挖大單需求。
▲掌握數(shù)字量化各類投保需求，內(nèi)發(fā)式大單配置意愿精準營銷。
▲學會大數(shù)據(jù)風險評估原理，制定可量化的專屬計劃書，為后期跟進促成提供策略支撐。
▲掌握法商等基礎和高階知識，在高客面前體現(xiàn)高度和深度的專業(yè)。
▲家族財富辦公室團隊后續(xù)服務協(xié)助運作，讓高客服務感受高效連貫且與眾不同。
▲診斷高客需求自我分析問題關鍵，并自我設計專屬“溝通促成邏輯”

課程大綱

第一講：“十九大后“私人企業(yè)財富管理十大風險概述
一、十九大宏觀經(jīng)濟行業(yè)目標解讀與創(chuàng)業(yè)政策
1.中國經(jīng)濟發(fā)展的歷史階段與財富管理的時代特征
2.改革開放后中國企業(yè)主經(jīng)歷的四個浪潮
3.十九大宏觀經(jīng)濟新政與財富管理解讀
（1）通貨膨脹增速與財富管理效能
（2）房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景與配置策略
（3）創(chuàng)業(yè)新政與私人企業(yè)行業(yè)現(xiàn)狀與困境
（4）財富管理的監(jiān)管新政 —— 《資管新規(guī)解讀》
（5）國家稅收調(diào)劑前的一覽組組合拳
A/全國銀行賬戶聯(lián)網(wǎng) —— 銀行個人與對公賬戶稅務稽查管理辦法與四大風險
B/全國婚姻登記聯(lián)網(wǎng)
C/企業(yè)股權(quán)登記聯(lián)網(wǎng)
D/不動產(chǎn)登記聯(lián)網(wǎng)—— 反腐利器無處可藏（視頻欣賞）
E/CRS信息交換
（6） 中國富豪海外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的三種套路
4．財富稅收政策發(fā)展趨勢對財富管理的影響
（1）“營改增“對企業(yè)所得稅的影響與對策
（2）大額保單在遺產(chǎn)稅的應用
（3）房產(chǎn)稅6大恐慌人群與金融創(chuàng)新“醫(yī)養(yǎng)概念房”
（4）養(yǎng)老金個稅遞延政策導向背后的驅(qū)動力
（5）人壽保險在“財稅平衡”稅務籌劃中的創(chuàng)新應用
二、私人企業(yè)主的創(chuàng)業(yè)困頓
1、經(jīng)營風險 2、政策風險 3、傳承風險 4、合伙風險5、變故風險
三、中國私人企業(yè)主財富管理的經(jīng)典案例
1、黃光裕經(jīng)營風險首富入獄，妻子保險隔離東山再起
2、賈躍亭樂視債務危機四伏，離岸信托海外保險生活無憂
3、梅艷芳身前信托保險托管有方，持續(xù)供養(yǎng)母親澳門有賭資
4、王寶強婚變企業(yè)股權(quán)肆意轉(zhuǎn)移，經(jīng)紀人職務侵占入獄真相

第二講：財富法商概述與案例解析
一、人壽保險在婚姻保全中的應用案例品鑒
1. 中國式婚姻現(xiàn)狀分析
（1）中國各地市離婚率居高不下的根源
（2）婚變時常見財富分割的法律糾紛
（3）夫妻共同債務與個人債務的區(qū)分
（4）金融工具在財富分割中的應用
（5）離婚時的房產(chǎn)歸屬問題熱點（視頻）
（6）婚變前先下手為強的“錦囊妙計”
2 數(shù)字化“婚姻缺口“需求激將法（五步邏輯）
( 1 ) 綜述全局問題“體系化呈現(xiàn)”
( 2 ) 診斷客戶需求“數(shù)字化呈現(xiàn)”
( 3 ) 細致量化開支“累加式呈現(xiàn)”
( 4 ) 反問準備方式“螺旋式呈現(xiàn)”
( 5 ) 切中痛點優(yōu)選“激將式呈現(xiàn)”
4.婚姻規(guī)劃投保架構(gòu)設計原理
（1）婚前投保架構(gòu) —— 自我保護型架構(gòu) + 孩子保護型架構(gòu) + 綜合保護型架構(gòu)
（2）婚中投保架構(gòu) —— 自我保護型架構(gòu) + 孩子保護型架構(gòu) + 綜合保護型架構(gòu)
（3）婚變投保架構(gòu) —— 自我保護型架構(gòu) + 孩子保護型架構(gòu) + 綜合保護型架構(gòu)
4. 婚姻風險案例研討發(fā)表解析 ——（案例研討）
Case1. “再婚家庭機關算盡不如意，壽險規(guī)避不再重蹈覆轍”
Case2.“三代傳承房產(chǎn)現(xiàn)金不靠譜，保險保全婚變巧隔離”
Case3.“保單整理專業(yè)制勝，私人訂制婚變資產(chǎn)不分離“

二、人壽保險在債務隔離中的應用案例品鑒
1. 中國式債務隔離現(xiàn)狀分析
（1） 中國人經(jīng)歷的“怕負債”到“高負債”的自以為是時代
（2） 民營企業(yè)融資20種方法與次生債務風險
（3）“家企隔離防火墻”的重要意義
（4） 比企業(yè)現(xiàn)金流更重要的是資產(chǎn)負債表
（5） “未雨綢繆”有效隔離比“飲鴆止渴”更重要
（6） 法律工具和財富工具“雙管齊下“更隱蔽
( 7 )大額保單規(guī)避債務風險的四面盾牌
2. 數(shù)字化“債務缺口“需求激將法（五步邏輯）
( 1 )綜述全局問題“體系化呈現(xiàn)”
( 2 )診斷客戶需求“數(shù)字化呈現(xiàn)”
( 3 )細致量化開支“累加式呈現(xiàn)”
( 4 )反問準備方式“螺旋式呈現(xiàn)”
( 5 )切中痛點優(yōu)選“激將式呈現(xiàn)”
2. 債務隔離投保架構(gòu)設計原理
（1）債務投保人 （2）債務被保人（3）債務受益人 （4）債務第二投保人
3. 債務風險案例研討發(fā)表解析 ——（案例研討）
Case1. “巧用保單貸款雪中送炭，妙用保險隔離家庭重生”
Case2. “假離婚家企分離保全資產(chǎn)留愛不留債”

三、人壽保險在財富傳承的應用案例品鑒
1. 中國式財富傳承現(xiàn)狀分析
（1） 從古至今重男輕女傳本家
( 2 )“談古論今”晚清李鴻章家族財富傳承策略
（3） 傳承無處不在而非僅“身前遺囑“
（4） 創(chuàng)富一代傳承二代的主要風險
A/子女不接班失傳風險B/子女接班經(jīng)營風險
C/子女接班揮霍風險D/子女接班婚變風險
（5） 保險金信托的傳承功效更靈活
（6）傳承“標的“選擇時的利弊（現(xiàn)金、房產(chǎn)、股權(quán)、保險、信托等）
（7）傳承“工具“選擇時的利弊（協(xié)議、遺囑、公正等）
2.家族財富傳承的八大挑戰(zhàn)優(yōu)勢與不足
3.數(shù)字化“傳承缺口“需求激將法（五步邏輯）
( 1 )綜述全局問題“體系化呈現(xiàn)”
( 2 )診斷客戶需求“數(shù)字化呈現(xiàn)”
( 3 )細致量化開支“累加式呈現(xiàn)”
( 4 )反問準備方式“螺旋式呈現(xiàn)”
( 5 )切中痛點優(yōu)選“激將式呈現(xiàn)”
4．傳承規(guī)劃投保架構(gòu)設計原理
（1）身前分期傳承 （2） 身前一次傳承
（3）身后分期傳承 （4） 身后一次傳承
5. 傳承風險案例研討發(fā)表解析 ——（案例研討）
Case1. “人丁興旺家族傳承，大愛奶奶留愛不留債”
Case2. “夫妻互保建立子女專屬賬戶，約束子女手足情”
Case3. “婚變定居國外難盡孝，關照前夫巧用壽險護女兒”
Case4.“李敖去世后長女的財產(chǎn)繼承風波”

四、人壽保險在股權(quán)投資中的應用案例品鑒
1. 中國式股權(quán)投資現(xiàn)狀分析
（1）商業(yè)大佬們股權(quán)架構(gòu)策略與智慧
A/馬云阿里巴巴B/華為任正非C/恒大許家印
（2）股權(quán)架構(gòu)次生風險常見的情形
A/頂層設計創(chuàng)始人出局 B/股東婚變股權(quán)失衡C/股權(quán)代持債務牽連
( 3 ) 股權(quán)資產(chǎn)代持的四種風險
代持婚變、代持繼承、代持債務、代持稅務、代持操作（Case：小馬奔騰姑嫂宮廷斗）
( 4 ) 股權(quán)轉(zhuǎn)讓稅務籌劃違法多于合法
（4）股權(quán)投資與股權(quán)激勵的風險防范設計
2. 數(shù)字化“股權(quán)缺口“需求激將法（五步邏輯）
( 1 )綜述全局問題“體系化呈現(xiàn)”
( 2) 診斷客戶需求“數(shù)字化呈現(xiàn)”
( 3) 細致量化開支“累加式呈現(xiàn)”
( 4) 反問準備方式“螺旋式呈現(xiàn)”
( 5) 切中痛點優(yōu)選“激將式呈現(xiàn)”
3. 股權(quán)規(guī)劃投保架構(gòu)設計原理
（1）代持投保架構(gòu) （2）婚變投保架構(gòu) （3）債務投保架構(gòu)
4. 股權(quán)風險案例研討發(fā)表解析 —— （案例研討）
Case1. “資金斷裂股權(quán)結(jié)構(gòu)變害慘股東，創(chuàng)始人保單未前置債務纏身“
五、人壽保險在稅務籌劃中的應用案例品鑒
1. 中國稅制簡史與現(xiàn)行稅種
2. 中國式稅務籌劃現(xiàn)狀分析
（1） 私人企業(yè)主的節(jié)稅“智慧“
A/成本沖銷B/陰陽合同C/分發(fā)薪資D/報賬虧損
( 2 ) 娛樂業(yè)猖獗的陰陽避稅合同原理
( 3 ) 人壽保險節(jié)稅的政策與原理
（4）2018年最新增值稅稅率表
（5）個稅修訂征集意見中四大熱點問題
A保險在遺產(chǎn)稅草案中的應用
B保險投資與房產(chǎn)投資中的稅負對比
C保險在個稅與企業(yè)稅中的巧妙應用
D養(yǎng)老保險個稅遞延政策后投保策略
3.香港空置稅5%調(diào)控房價
4.家族信托四種運作模式解析
5.數(shù)字化“稅務缺口“需求激將法
( 1 )綜述全局問題“體系化呈現(xiàn)”
( 2 )診斷客戶需求“數(shù)字化呈現(xiàn)”
( 3 )細致量化開支“累加式呈現(xiàn)”
( 4 )反問準備方式“螺旋式呈現(xiàn)”
( 5 )切中痛點優(yōu)選“激將式呈現(xiàn)”
6．稅務規(guī)劃投保架構(gòu)設計原理
（1）保險金信托1.0（信托公司 —— 受益人）
（2）保險金信托2.0（信托公司 —— 投保人）
（3）保險金信托3.0（信托公司 —— 第二投保人 / 備胎受益人）
（4）保險金信托的七大優(yōu)勢和八大困局
7 . 跨境稅務籌劃中CRS的幾個坑
8 . CRS影響海外財富擁有者的七大人群
9 . 美國稅改對中美投資者的影響
10．新移民美國的資產(chǎn)規(guī)劃流程與攻略
11．涉美人士的保險稅務籌劃策略與方案
2 . EB-5移民稅務保險不規(guī)劃的慘痛代價
13 . 企業(yè)避稅平衡“量化倒推法”在大單需求激發(fā)中應用
14 . 稅務風險案例研討發(fā)表解析 —— （案例研討）
Case1. “股東董事大愛無疆，巧用《公司章程》壽險避稅個稅與企業(yè)稅”
Case2. “合伙股東分道揚鑣，債務糾纏新財會補賬節(jié)稅新智慧”
Case3. “會計老板避稅勁腦汁仍觸稅務底線，保險節(jié)企業(yè)稅家族團隊出新招”

第三講：實戰(zhàn)通關演練
一、分十個小組，每個小組派組長抽簽一類需求。
二、每個小組選擇一個CASE進行組內(nèi) “ 五步邏輯 ”兩兩練習。
三、組內(nèi)評比推薦最優(yōu)兩人組上臺演示，左右兩組進行點評。
四、組內(nèi)沒人分享一個高客案例，運用風險評估法進行診斷，設計溝通促成邏輯。
五、每個小組選一個案例上臺演示。
六、全員評選出最優(yōu)案例前三名。
七、課程案例庫收集后形成公司高客追蹤案例庫進行復制推廣。