培訓(xùn)內(nèi)容:
課程背景
目前，隨著我國經(jīng)濟(jì)下行，商業(yè)銀行逾期貸款節(jié)節(jié)攀升，如何催收與清收不良資產(chǎn)，化解風(fēng)險(xiǎn)，成為了每家銀行的重頭戲。由于逾期貸款的成因復(fù)雜，既有內(nèi)因，也有外因，并存在著各種各樣的特殊性，為此，不良資產(chǎn)的催收與清收工作具有其自身的特殊性，無論其工作程序還是工作內(nèi)容都更具靈活性與挑戰(zhàn)性。常聽到銀行工作人員抱怨，清收工作難，無從下手，對于現(xiàn)場清收，不知道采用什么樣的方法，也不知道怎樣跟借款人溝通，往往話還沒說兩句，雙方就發(fā)生爭執(zhí)，或客戶采取了過激的行為，清收工作陷入了僵局，一籌莫展。本課程將從銀行的實(shí)際從發(fā)，因地制宜，總結(jié)逾期貸款催收過程中的一些方法與技巧，并提出清收不良資產(chǎn)的新思路、新方法、新舉措，幫助銀行早日擺脫困境，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。
課程目標(biāo)
一方面厘清工作思路，針對逾期貸款催收拿出具體的有針對性的方法，最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)損失；另一方面通過大量的案例分析，掌握清收不良資產(chǎn)的清收技巧，精準(zhǔn)判斷借款人的還款意愿與還款能力，成功化解不良資產(chǎn)。
課程大綱
第一講： 貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及提示
一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號
1.行業(yè)與宏觀政策變化
2.企業(yè)主發(fā)生變更
3.經(jīng)營行為異常
4.財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)異常
5.還款能力減弱
6.擔(dān)保及其他方面發(fā)生變化
二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的處理措施
1.對于難于逆轉(zhuǎn)的劣變企業(yè)，選擇退出機(jī)制
2.對于暫時(shí)困難但管理很規(guī)范的企業(yè)，給予支持
三、案例分析
----------------------第一還款來源不足的風(fēng)險(xiǎn)案例
----------------------第二還款來源懸空的風(fēng)險(xiǎn)案例
第二講不良貸款催收技巧
一、對借款人逾期的成因分析
二、不良貸款催收的基本原則
三、不良貸款催收的方式
1.信函
2.電話
3.上門
4.訴訟
四、如何發(fā)催收函
1.如何撰寫第一封催收函
2.如何撰寫第二封催收函
3.如何撰寫第三封催收函
五、如何打催收電話
1.打電話的四要點(diǎn)
(1)要求立即還款
(2)了解逾期原因
(3)陳述利弊得失
(4)得到還款承諾
2.案例演練——成功催收從打第一個(gè)電話開始
第三講：把脈癥斷，確定不良貸款最佳清收方法
一、不良貸款清收方法
1. 現(xiàn)金清收
2. 貸款重組
3. 企業(yè)重組
4. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓
5. 依法收貸
二、從借款人角度分析不良貸款清收難的原因
1. 有還款意愿，無還款能力
2. 無還款意愿，無還款能力
3. 無還款意愿，有還款能力
二、不良貸款清收應(yīng)遵循的原則
因地制宜、一戶一策、靈活運(yùn)用、方法多變
三、清收中運(yùn)用的方法與技巧
1. 剛?cè)嵯酀?jì)，先禮后兵
2. 借助關(guān)系，調(diào)解矛盾
3. 化整為零，先本后息
4. 放大壓力，群體攻擊
5. 以資抵債，擔(dān)保追究
6. 依法起訴，黑名單公示
四、思考與討論：清收中最忌諱哪些行為
五、案例分析
1. 利用外部有利因素，大力清收案例
2. 把握借款主體，靈活清收案例
3. 制定合理的還款計(jì)劃，分期清收案例
4. 抓住關(guān)鍵，加強(qiáng)溝通，有效清收案例
5. 上下聯(lián)動(dòng)，主動(dòng)出擊清收案例
6. 持之以恒催收老貸案例
7. 以理服人，適時(shí)清收案例
第四講：法律訴訟中面臨的問題解析
1.如何變更、追加擔(dān)保措施
2.老賴未成年子女名下的大額存款能否執(zhí)行
3.借款人財(cái)產(chǎn)被別的債權(quán)人查封遲遲不進(jìn)行處置，怎么辦
4.銀行能否將單筆不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融企業(yè)或個(gè)人從而盤活不良資產(chǎn)
5.低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)
6.債務(wù)人或抵押人轉(zhuǎn)讓已抵押財(cái)產(chǎn)
7.其他-----根據(jù)課堂學(xué)員的提問一一進(jìn)行解答