培訓(xùn)內(nèi)容:
課程背景
未來，強(qiáng)監(jiān)管仍是主題。過去的一年，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)開出了近3800張罰單，罰沒金額累計(jì)超過20億元，具體到銀行而言，從國(guó)有大行、股份行，再到城商行和農(nóng)商行，無一不被處罰，統(tǒng)計(jì)顯示，截至2018年年末，已有50多名中高層管理人員被終身禁業(yè)，而對(duì)銀行違規(guī)行為負(fù)主要責(zé)任的被處罰員工更不在少數(shù)，從這些巨額罰單中可以看到，金融監(jiān)管部門嚴(yán)懲行業(yè)亂象、嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)的決心。
俗話說：千里之堤，潰于蟻穴，從銀監(jiān)會(huì)曝光的案件來看，大都是銀行從業(yè)人員理想信念喪失，職業(yè)道德不保，從吃企業(yè)一頓飯或收受客戶一點(diǎn)小恩費(fèi)開始慢慢滑向深淵，以致不能自拔甚至走向犯罪，嚴(yán)重?fù)p害了銀行的聲譽(yù)及形象，也葬送了自身的前程，為此要警鐘長(zhǎng)鳴，防范于未然。
本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，并結(jié)合監(jiān)管要求，一方面全面樹立起員工的合規(guī)意識(shí)，提升員工的思想境界，幫助其樹立正確的人生觀、道德觀、價(jià)值觀，提高全體員工廉潔自律的自覺性，在銀行內(nèi)部形成一種“講廉潔、拒腐蝕、守法紀(jì)、比貢獻(xiàn)”的風(fēng)氣；另一方面，加強(qiáng)內(nèi)部管控，使風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)慣滲透于每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，規(guī)范每一筆業(yè)務(wù)操作規(guī)程，從而遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪，有力地保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。
課程目標(biāo)
1.通過學(xué)習(xí)，樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)；
2.提升員工的職業(yè)操守及職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)；
3.提高員工的工作責(zé)任心,增強(qiáng)防腐拒變的能力；
4.通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。
課程大綱
第一篇無規(guī)矩不成方圓
一、合規(guī)的內(nèi)涵
二、合規(guī)的目的
三、合規(guī)的內(nèi)容
1.不敢違規(guī)
2.不愿違規(guī)
3.主動(dòng)合規(guī)
4.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。
四、監(jiān)管對(duì)合規(guī)的要求
1.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》
2.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
五、怎樣處理合規(guī)經(jīng)營(yíng)與創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系
第二篇 監(jiān)管最新政策解讀及監(jiān)管要求
一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢(shì)
二、最新監(jiān)管政策
堅(jiān)持不懈治理金融市場(chǎng)亂象，進(jìn)一步遏制違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為
1. 整治公司治理不健全
2. 違反宏觀調(diào)控政策
3. 影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
4. 侵害金融消費(fèi)者權(quán)益
5. 利益輸送
6. 違法違規(guī)展業(yè)
7. 案件與操作風(fēng)險(xiǎn)
8. 行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)
三、監(jiān)管的整體要求
1. 突出“監(jiān)管姓監(jiān)”
2.打擊金融“偽創(chuàng)新”
3.延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)
四、監(jiān)管目的
1.防范風(fēng)險(xiǎn)
2.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
3.回歸本源
五、銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的最新案件
--------“僑興債”違約事件引發(fā)的違規(guī)擔(dān)保案件
-----------浦發(fā)銀行某分行違規(guī)發(fā)放貸款案
-----------陜西某銀行違規(guī)發(fā)放假黃金質(zhì)押貸款案
第三篇合規(guī)管理及案件風(fēng)險(xiǎn)防控
一、銀行目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
1.信用風(fēng)險(xiǎn)
2.操作風(fēng)險(xiǎn)
3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
6.法律風(fēng)險(xiǎn)
7.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
8.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
二、案件防控的重點(diǎn)領(lǐng)域——信貸業(yè)務(wù)
1.信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
（1）貸前調(diào)查
（2）貸中審查
（3）貸后檢查
2.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)成因剖析
3.案例分析
----------------- A銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考
------------------B銀行違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款引發(fā)的思考
------------------C銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考
4、問題與思考：信貸風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策
三、案件防控的重點(diǎn)領(lǐng)域——柜面業(yè)務(wù)
1.賬戶管理
2.庫(kù)存現(xiàn)金管理
3.重要空白憑證管理
4.尾箱管理
5.掛失業(yè)務(wù)
6.抹賬業(yè)務(wù)
7.票據(jù)業(yè)務(wù)
8.印章管理
四、案例分析
-----------------------A銀行堵截一起冒名開戶風(fēng)險(xiǎn)事件
-----------------------W銀行員工霍某挪用客戶資金案件
-----------------------B銀行發(fā)生一起柜員盜取客戶資金案件
----------------------Z銀行李某挪用尾箱現(xiàn)金案
----------------------C銀行被票據(jù)套騙引發(fā)訴訟案
五、問題與思考：怎樣加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范
第四篇合規(guī)文化建設(shè)
一、加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)道德教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1.職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心
2.培養(yǎng)良好的職業(yè)道德
（1）愛崗敬業(yè)，忠于職守
（2）守法合規(guī)，依法辦事
（3）勤勉盡職，專業(yè)勝任
（4）廉潔奉公，不謀私利
（5）保守秘密、誠(chéng)實(shí)守信
（6）公平競(jìng)爭(zhēng)，抵制違規(guī)
3.職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)
4.視頻警示教育——D銀行行長(zhǎng)交友不慎，身陷囹圄
5.算一算D銀行行長(zhǎng)違法違規(guī)付出的高額成本
（1）名聲賬
（2）親情賬
（3）自由賬
（4）健康賬
（5）事業(yè)賬
（6）經(jīng)濟(jì)賬
二、制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提
1.把簡(jiǎn)單的工作做得最好
2.不折不扣執(zhí)行制度，不找借口
3.杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制
1.崗位輪換
2.強(qiáng)制休假
3.離任審計(jì)
四、加強(qiáng)對(duì)員工的行為排查與管理
五、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制