培訓(xùn)內(nèi)容:
課程背景
長(zhǎng)期以來(lái)不良貸款居高不下一直是困擾銀行發(fā)展的“絆腳石”，如何盤活清收存量不良貸款，有效化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，成為了每家銀行的重頭戲。不良資產(chǎn)成因復(fù)雜，既有內(nèi)因，也有外因，并存在著各種各樣的特殊性，為此，不良資產(chǎn)的清收化解工作也具有其自身的特殊性，無(wú)論其工作程序還是工作內(nèi)容都更具靈活性與挑戰(zhàn)性。常聽到銀行工作人員抱怨，清收工作難，無(wú)從下手，不知道采用什么樣的方法，也不知道怎樣跟借款人溝通，往往話還沒說(shuō)兩句，雙方就發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，或客戶采取了過(guò)激的行為，清收工作陷入了僵局，一籌莫展。本課程將從銀行的實(shí)際從發(fā)，因地制宜，樹立信心，下定決心，瞄準(zhǔn)新目標(biāo)，采取新舉措，提出清收不良資產(chǎn)的新思路、新方法，盤活存量嚴(yán)控增量，提高資產(chǎn)質(zhì)量，化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，打好清收不良貸款的攻堅(jiān)戰(zhàn)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。
課程目標(biāo)
一方面厘清工作思路，針對(duì)清收內(nèi)容拿出具體的有針對(duì)性的清收方法，最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)損失；另一方面通過(guò)大量的案例分析，舉一反三，觸類旁通，掌握清收不良資產(chǎn)的清收技巧，精準(zhǔn)判斷借款人的還款意愿與綜合實(shí)力，成功化解不良資產(chǎn)。
課程大綱
第一講：樹立信心，打好清收不良資產(chǎn)的攻堅(jiān)戰(zhàn)
一、清收不良資產(chǎn)是銀行生存與發(fā)展的需要
二、清收不良資產(chǎn)要有啃硬骨頭的精神
1. 執(zhí)著專注
2. 鍥而不舍
3. 永不言棄
三、清收不良資產(chǎn)的自信心主要來(lái)自于四個(gè)方面
1. 本行領(lǐng)導(dǎo)的支持
2. 他行成功的經(jīng)驗(yàn)
3. 社會(huì)輿論的力量
4. 強(qiáng)大的法律后盾
四、案例分享：成功的背后都是辛勤地付出
----------------------A銀行鍥而不舍成功收回10年老貸
第二講：把脈癥斷，確定不良資產(chǎn)清收最佳方案
一、從借款人角度分析清收難的原因
1. 有還款意愿，無(wú)還款能力
2. 無(wú)還款意愿，無(wú)還款能力
3. 無(wú)還款意愿，有還款能力
二、不良資產(chǎn)清收應(yīng)遵循的一般原則
三、不良資產(chǎn)清收方法
依法法規(guī)清收，禁止暴力清收
1. 現(xiàn)金清收法
（1）對(duì)借款人的性格進(jìn)行分析，針對(duì)不同人的性格特點(diǎn)，采取相應(yīng)的措施
（2）現(xiàn)金清收的六步曲
案例分析——B銀行用現(xiàn)金清收法成功收回了逾期兩年的貸款
2. 貸款重組法
一、貸款重組的條件
二、貸款重組的方式
（1）變更擔(dān)保條件
（2）調(diào)整還款期限
（3）借款企業(yè)變更
（4）減免貸款利息
（5）調(diào)整利率
（6）以資抵債
三、貸款重組的操作規(guī)程
案例分析——D銀行通過(guò)貸款重組成功盤活企業(yè)逾期貸款資金
3. 企業(yè)重組法
（1）企業(yè)重組的條件
（2）企業(yè)重組的方式
（3）企業(yè)重組的操作規(guī)程
案例分析——W銀行通過(guò)企業(yè)重組成功盤活企業(yè)并順利收回逾期貸款資金
4. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓
要符合以下條件
（1）必須是合法有效的債權(quán)且不得違背社會(huì)公共利益
（2）轉(zhuǎn)讓不得改變債權(quán)的主要內(nèi)容
（3）債權(quán)的轉(zhuǎn)讓人與受讓人必須達(dá)成債權(quán)轉(zhuǎn)讓的協(xié)議。
（4）轉(zhuǎn)讓的債權(quán)必須具有可轉(zhuǎn)讓性
（5）債權(quán)轉(zhuǎn)讓必須遵守一定程序和手續(xù)
案例分析——L銀行打破常規(guī)，成功將債權(quán)轉(zhuǎn)讓
5. 依法收貸法
（1）依法收貸的利與弊
（2）在什么情況下應(yīng)該采用依法收貸法
（3）訴訟前期的準(zhǔn)備事項(xiàng)
案例分析——F銀行采取依法收貸法打擊老賴的囂張氣焰，取得很好的效果
第三講：巧干+苦干，想法設(shè)法保全資產(chǎn)
一、不良貸款清收總體原則
因地制宜、一戶一策、靈活運(yùn)用、方法多變
二、清收中的六要點(diǎn)
1. 分析逾期原因
2. 摸清對(duì)方意圖
3. 了解對(duì)方實(shí)力
4. 找到對(duì)方弱點(diǎn)
5. 消除對(duì)方幻想
6. 得到還款承諾
三、清收中運(yùn)用的技巧與方法
1. 剛?cè)嵯酀?jì)，先禮后兵
2. 借助關(guān)系，調(diào)解矛盾
3. 化整為零，先本后息
4. 放大壓力，群體攻擊
5. 以資抵債，擔(dān)保追究
6. 依法起訴，黑名單公示
四、思考與討論：清收中最忌諱哪些行為
五、案例分析與啟示
————-——利用外部有利因素，大力清收
——————把握借款主體，靈活清收
——————制定合理的還款計(jì)劃，分期清收
——————抓住關(guān)鍵，加強(qiáng)溝通，有效清收
——————上下聯(lián)動(dòng)，主動(dòng)出擊清收
——————持之以恒催收老貸
——————以理服人，適時(shí)清收
第四講：法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題解答
1.如何變更、追加擔(dān)保措施
2.老賴未成年子女名下的大額存款能否執(zhí)行
3.借款人財(cái)產(chǎn)被別的債權(quán)人查封遲遲不進(jìn)行處置，怎么辦
4.銀行能否將單筆不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融企業(yè)或個(gè)人從而盤活不良資產(chǎn)
5.低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)
6.債務(wù)人或抵押人轉(zhuǎn)讓已抵押財(cái)產(chǎn)
7.其他——針對(duì)學(xué)員在課堂上提出的問(wèn)題進(jìn)行一一解答。