培訓(xùn)內(nèi)容:
課程背景
2018年，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在我國商業(yè)銀行中不再是一個(gè)較新的管理理念和管理方式，而應(yīng)是具有長期性和全局性的工作。做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺的行為，并使之真正融入到業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中去。2017年監(jiān)管風(fēng)暴時(shí)期，全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與客戶糾紛事件，加上近年來我國發(fā)生的銀行業(yè)大案要案，這些無不顯示了銀行業(yè)部分職員甚至高層的管理人員的合規(guī)意識(shí)非常淡薄。2019年，銀行業(yè)監(jiān)管的總基調(diào)仍將是嚴(yán)格合規(guī)監(jiān)管。在現(xiàn)實(shí)工作中，一些銀行工作人員特別是基層職員，對于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)和做法，沒有統(tǒng)一的規(guī)劃和措施，沒有落實(shí)到行動(dòng)上。有的一味強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)利益，以追求利潤最大化為借口，逃避或抵制合規(guī)。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，幫助銀行從業(yè)人員增強(qiáng)在新形勢下合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提升以及案件帶來的啟示，以加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，有效防范各類案件發(fā)生。
課程目標(biāo)
■ 全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)
■以案說法，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控水平
課程大綱
第一講：監(jiān)管風(fēng)暴下的商業(yè)銀行合規(guī)管理要求
1、中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的20條新規(guī)，操作風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)打補(bǔ)丁的深刻含義
2、郭樹清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路
3、 中國銀保監(jiān)會(huì)重要講話精神對銀行業(yè)的影響
4、 中國銀保監(jiān)會(huì)開出史上最大罰單
5、 中國人民銀行要求：“將反洗錢要求嵌入到業(yè)務(wù)條線，納入銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中……”
6、 回顧與前行（2017-2019年）監(jiān)管處罰對銀行業(yè)合規(guī)開展業(yè)務(wù)的思考
小結(jié)：2019銀行業(yè)“嚴(yán)監(jiān)管”仍為主旋律
第二講：合規(guī)內(nèi)涵與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)基本內(nèi)容
1、合規(guī)的內(nèi)涵與本質(zhì)
《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》（巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)）
?《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》
?《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
合規(guī)是銀行發(fā)展的生命線
2、合規(guī)“四不讓”
3、合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求
4、視頻啟示與思考：敬業(yè)、責(zé)任、危機(jī)和感恩——銀行從業(yè)人員具備的素養(yǎng)
5、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵
6、案例啟示與思考
案例一：責(zé)任的帶來的啟發(fā)
案例二：持槍搶劫案的啟示
案例三：銀行被成功騙貸的啟示
7、銀監(jiān)會(huì)客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁（客戶經(jīng)理）
小結(jié)：銀行從業(yè)人員職業(yè)道德警句
第三講：基層網(wǎng)點(diǎn)不合規(guī)案例與現(xiàn)象分析
1、全面認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理
2、銀行業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案例解析
案例一：追求業(yè)績規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的案件啟示
案例二：人情代替制度的取款案的啟示
案例三：客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)案的啟示
案例四：一起貸款詐騙案使支行長家破人亡的啟示
案例五：成功截獲疑似銀行卡非法買賣事件的啟示
小結(jié)：遵章守法細(xì)操作，落實(shí)就在每一天。
第四講：員工行為排查及員工風(fēng)險(xiǎn)案例分析
1、能力風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)
2、違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)是什么關(guān)系？
3、網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、?員工道德風(fēng)險(xiǎn)、?業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、?安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)、外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)
4、員工行為排查（8小時(shí)內(nèi)外）
5、會(huì)計(jì)及臨柜業(yè)務(wù)“四十禁”（運(yùn)營人員）
6、案例啟示與思考
視頻啟示：
案例一：一小時(shí)內(nèi)發(fā)生的真實(shí)案例思考
案例二：偽造金融憑證詐騙案的啟示
案例三：一位過失者自白的啟示
案例四：行為識(shí)別判斷案例
6、銀監(jiān)會(huì)規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》小結(jié)：任何不良道德風(fēng)險(xiǎn)苗頭絕不姑息，要讓員工明白“一念之差，終身后悔”。
第五講：合規(guī)管理與金融職務(wù)犯罪預(yù)防
1、明確合規(guī)管理的三大理念
2、內(nèi)控合規(guī)管理的內(nèi)容
?管理的核心：“規(guī)”的遵循
?內(nèi)部制度流程的設(shè)計(jì)與制定合乎外部的“規(guī)”
?內(nèi)外部規(guī)矩的執(zhí)行與監(jiān)控
?違規(guī)事件的處理和整改
3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程
?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、規(guī)章制度管理、合規(guī)手冊
4、合規(guī)管理責(zé)任體系
?專業(yè)管理、全員有責(zé)、高層負(fù)責(zé)、監(jiān)督制衡
5、不合規(guī)的后果
6、金融犯罪概念、危害和原因
7、金融職務(wù)犯罪類型和特點(diǎn)
8、金融犯罪的原因
9、案例啟示、防范與思考
（1）非法獲取公民信息罪
案例一：銀行員工售賣客戶資料
案例二：銀行客戶經(jīng)理破解查詢密碼
（2）洗錢罪
案例一：職務(wù)侵占洗錢案
案例二：貪污款跨境洗錢案
（3）非法吸收公眾存款罪
案例：山東梁某非法吸收公眾存款案
（4）非法集資詐騙罪
案例：天津特大集資案
（5）違法發(fā)放貸款罪
案例：某縣銀行行長違法放貸罪
（6）貸款詐騙罪
案例：借款人偽造資料申請貸款詐騙銀行
（7）信用卡詐騙罪
案例：信用卡透支詐騙案
（8）竊取、收買、非法提供信用卡信息罪
案例：銀行客戶經(jīng)理盜取客戶資料
（9）銀行工作人員貪污罪
案例：銀行工作人員貪污金庫款獲刑
（10）銀行工作人員受賄罪
案例：銀行行長借買房索賄
案例：銀行信貸經(jīng)理收受賄賂
視頻：某國有銀行高管受賄帶來的啟示
（11）挪用公款罪
案例：銀行主管挪用公款案
小結(jié)：銀行員工遠(yuǎn)離金融犯罪，要有不敢為、不愿為、不想為的敬畏心
第六講：建立企業(yè)合規(guī)文化，營造全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)氛圍
1、樹立正確的人生三觀
2、強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障
3、風(fēng)險(xiǎn)文化的構(gòu)建— 至上而下的工程
4、 風(fēng)險(xiǎn)文化— 風(fēng)險(xiǎn)管理制度
（1）建立違紀(jì)違規(guī)舉報(bào)制度
（2）推行管理問責(zé)制
（3）完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制
（4）員工行為排查
（5）領(lǐng)導(dǎo)典范
5、風(fēng)險(xiǎn)文化—制度與執(zhí)行
6、合規(guī)管理技巧—共情與心理邊界
7、培養(yǎng)合規(guī)的“四種意識(shí)“文化
小結(jié)：算好人生七筆賬，走好人生每一步！