培訓(xùn)內(nèi)容:
課程背景
近年來(lái)，基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，內(nèi)部案件層出不窮，特別是反洗錢工作長(zhǎng)期處于被動(dòng)狀態(tài)，為此受到監(jiān)管部門的嚴(yán)厲處罰。截止2018年末，，有近390家金融機(jī)構(gòu)遭受處罰，罰款金額總計(jì)1.5億元；個(gè)人遭受處罰金額總計(jì)941萬(wàn)元，反洗錢工作面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，同時(shí)也暴露出部分銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問(wèn)題。操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行分布最為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)，也是損失最大的風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)量龐大的基層網(wǎng)點(diǎn)是各家銀行的基石，也是操作風(fēng)險(xiǎn)防范的前沿陣地，因此，如何正確認(rèn)識(shí)與防范操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行的重頭戲。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，一方面重點(diǎn)講授柜面業(yè)務(wù)的合規(guī)規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施，另一方面從反洗錢的角度，如何甄別客戶，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，旨在提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，并構(gòu)建起案件的三道防線：思想防線、制度防線、監(jiān)督防線，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，違規(guī)、違法行為往往都是從操作上的一些小違規(guī)，小問(wèn)題開始的，要充分認(rèn)識(shí)到就是這些小問(wèn)題，小違規(guī)給不法分子留下可乘之機(jī)，從而導(dǎo)致了案件的發(fā)生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長(zhǎng)鳴，防范于未然。
課程目標(biāo)
● 全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)。
● 了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。
● 掌握對(duì)公對(duì)私存款業(yè)務(wù)的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；掌握對(duì)賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)、查詢扣劃業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施。
●提高反洗錢的合規(guī)意識(shí)；掌握識(shí)別客戶身份的方法與技巧，甄別大額與可疑交易的方法。
● 通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免同類風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生。
課程大綱
第一講： 風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的生命線
一、從一起銀行案件了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因
二、操作風(fēng)險(xiǎn)涵義
二、操作風(fēng)險(xiǎn)的分類
1.人員風(fēng)險(xiǎn)
2.流程風(fēng)險(xiǎn)
3.IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
4.外部事件風(fēng)險(xiǎn)
四、操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
五、操作風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策
第二講：柜面存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)
1. 對(duì)身份異常的個(gè)人結(jié)算賬戶的身份識(shí)別措施
2. 現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
3. 殘鈔幣業(yè)務(wù)兌換的標(biāo)準(zhǔn)
4. 沒(méi)收假幣的合規(guī)要求
5. 銀行卡的管理要求
案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶存取款風(fēng)險(xiǎn)事件
二、對(duì)公存款業(yè)務(wù)
1. 對(duì)公賬戶的用途劃分
2. 開立基本存款賬戶的開戶要求
3. 對(duì)公存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程
4. 辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施
1）受理支票（匯票）應(yīng)遵循的原則
2）支票（匯票）票面的審核要點(diǎn)
3）印鑒核對(duì)要求
4）背書要求
案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案
第三講柜面特殊業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、掛失業(yè)務(wù)
1. 掛失業(yè)務(wù)的種類
2. 存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程
3. 存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1）如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險(xiǎn)
2）容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險(xiǎn)事件
3）存款人死亡遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無(wú)法到柜臺(tái)辦理掛失業(yè)務(wù)的應(yīng)怎樣處理
案例分析：
一--銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
一--老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)案例
—--銀行柜員掛失時(shí)不恰當(dāng)?shù)牟僮鳎瑢?dǎo)致客戶資金受損的風(fēng)險(xiǎn)案例
——銀行發(fā)生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)案例
二、對(duì)賬業(yè)務(wù)
1. 對(duì)賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
2. 對(duì)賬方式及合規(guī)要求
3. 銀企對(duì)賬的的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
4. 案例分析H銀行陳某侵占資金案
三、抹賬業(yè)務(wù)
1. 抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍
2. 抹賬業(yè)務(wù)的處理方式
3. 抹賬業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
4. 案例分析---銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
四、現(xiàn)金長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)
1. 長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式
2. 長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法
3. 長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
五、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)
1. 執(zhí)行查詢、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)
2. 有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范
3. 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
4. 有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的范圍限制
5. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施
第四講：重要空白憑證及尾箱的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、印章的管理
1. 銀行印章的分類
2. 印章管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1. 憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
2. 憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
3. 憑證銷毀環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
案例分析：B銀行邵某侵占資金案
三、尾箱的管理
1. 尾箱的限額管理
2. 尾箱核對(duì)的合規(guī)要求
3. 尾箱的五同規(guī)定
4. 尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案
第五講： 反洗錢監(jiān)管要求及風(fēng)險(xiǎn)管控措施
反洗錢監(jiān)管總體要求：風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎均衡
一、筑牢對(duì)客戶身份識(shí)別的第一道關(guān)口
1．客戶身份識(shí)別的重要性
2．客戶身份識(shí)別的原則
3．客戶身份識(shí)別鑒定的重點(diǎn)環(huán)節(jié)
(1) 新開立的存款業(yè)務(wù)客戶識(shí)別要點(diǎn)
（2）貸款業(yè)務(wù)客戶識(shí)別要點(diǎn)
（3）電子銀行客戶識(shí)別要點(diǎn)
（4）案例分析----------- B銀行違規(guī)為一未成年人開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶
（5）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間客戶身份識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（6）業(yè)務(wù)關(guān)系終止環(huán)節(jié)的客戶身份識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
二、熟練掌握甄別大額交易和可疑交易的方法與技巧
1．什么是大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)
2．大額交易報(bào)告的豁免
3．什么是可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)
4．可疑交易識(shí)別的具體方法
（1）客戶身份異常的辨別方法
（2）客戶行為異常的觀察手段
（3）資金交易異常的甄別技巧
三、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分
四、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制要求
1.對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控
2.提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
3.經(jīng)審批后采取措施限制客戶或賬戶交易
五、反洗錢案例剖析
-------------------------------------------可疑交易案例分析一
-------------------------------------------可疑交易案例分析二
-------------------------------------------可疑交易案例分析三
第六講：如何有效控制營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)
一、加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)道德教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1. 職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心
2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德
1）愛崗敬業(yè)，忠于職守
2）守法合規(guī)，依法辦事
3）勤勉盡職，專業(yè)勝任
4）廉潔奉公，不謀私利
5）保守秘密、誠(chéng)實(shí)守信
6）公平競(jìng)爭(zhēng)，抵制違規(guī)
3. 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)
4. 案例分析：算一算違法違規(guī)所付出的高額成本
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業(yè)賬
6）經(jīng)濟(jì)賬
二、制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提
1. 把簡(jiǎn)單的工作做得最好
2. 不折不扣執(zhí)行制度，不找借口
3. 杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制
1. 崗位輪換
2. 強(qiáng)制休假
3. 離任審計(jì)
四、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制