培訓(xùn)內(nèi)容:
課程背景
銀行作為一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)和企業(yè)法人，其經(jīng)營行為、交易行為和管理行為始終會(huì)涉及諸多的法律關(guān)系與法律問題。特別是當(dāng)前銀行的外部環(huán)境和內(nèi)部改革迅速發(fā)展變化的情況下，銀行在經(jīng)營管理中遇到的各種法律問題紛繁復(fù)雜，熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題層出不窮。對(duì)銀行來說，這些法律問題是不可忽視的，否則，將會(huì)導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)，給銀行造成財(cái)務(wù)損失和信譽(yù)損失。因此，如何正確妥善地處理銀行經(jīng)營管理中面對(duì)的法律問題，有效識(shí)別和控制法律風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用法律手段維護(hù)銀行的合法權(quán)益，保障銀行在創(chuàng)新與改革中持續(xù)、穩(wěn)健地發(fā)展，這些已經(jīng)成為我國銀行業(yè)面臨的重要課題。
課程目標(biāo)
課程所涉法規(guī)有《民法通則》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《貸款通則》以及最高法院的眾多司法解釋和人總行和總行的一些規(guī)章和規(guī)定，學(xué)好這些法律法規(guī)對(duì)開展銀行的信貸業(yè)務(wù)，預(yù)防糾紛，清收債權(quán)，保障效益，維護(hù)權(quán)益將起到重要作用。
?了解銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的全貌
?掌握銀行信貸業(yè)務(wù)所涉及的關(guān)鍵法律風(fēng)險(xiǎn)及防范實(shí)務(wù)
?銀行如何應(yīng)對(duì)防范企業(yè)破產(chǎn)中的法律風(fēng)險(xiǎn)
?銀行如何規(guī)避債權(quán)轉(zhuǎn)讓中的法律風(fēng)險(xiǎn)
課程大綱
第一講：銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的定義、類別、含義與監(jiān)管體制
一、新巴塞爾協(xié)議與銀行法律風(fēng)險(xiǎn)
1. 銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類別
2. 新巴塞爾協(xié)議對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面覆蓋
3. 銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的定義
二、銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的含義
1.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)
2.法律風(fēng)險(xiǎn)的分布非常廣泛
3.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種需要計(jì)提資本的風(fēng)險(xiǎn)
三、銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)及其完善
1.管理法律風(fēng)險(xiǎn)的組織結(jié)構(gòu)
2.專門的法律合規(guī)部門
3.目前法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門存在的問題
四、法律風(fēng)險(xiǎn)的管理程序
1. 識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)
2. 評(píng)估法律風(fēng)險(xiǎn)
3. 監(jiān)測(cè)法律風(fēng)險(xiǎn)
4. 控制和緩釋法律風(fēng)險(xiǎn)
五、完善法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，防范法律風(fēng)險(xiǎn)
1. 培養(yǎng)全員法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)文化
2. 制度層面完善授權(quán)等內(nèi)控制度
3. 具體實(shí)施層面要強(qiáng)化法律事務(wù)部門對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的管理職能
第二講：銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)
一、信貸人員的道德風(fēng)險(xiǎn)與職業(yè)操守
1. 建立一個(gè)中心
2. 樹立兩種意識(shí)
3. 培養(yǎng)三種能力
4. 修煉四種境界
5. 處理五種關(guān)系
二、信貸業(yè)務(wù)中所涉的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)
1. 貸款合同期限表述要規(guī)范
2. 未辦理抵押登記抵押合同的法律效力
3. 擔(dān)保人主體資格的審查的信貸風(fēng)險(xiǎn)
4. 房屋及劃撥土地抵押的信貸風(fēng)險(xiǎn)
5. 以難以變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押的信貸風(fēng)險(xiǎn)
6. 以他人財(cái)產(chǎn)作抵押的信貸風(fēng)險(xiǎn)
7. 共有財(cái)產(chǎn)抵押的信貸風(fēng)險(xiǎn)
8. 抵押權(quán)與租賃權(quán)沖突的信貸風(fēng)險(xiǎn)
9. 因抵押物價(jià)值嚴(yán)重不足產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)
10. 一債多保情況下抵押登記的信貸風(fēng)險(xiǎn)
11. 保證人對(duì)外擔(dān)保有限制性規(guī)定的法律風(fēng)險(xiǎn)
2. 如何防范查封陷阱
13. 離婚協(xié)議中對(duì)夫妻共同債務(wù)的約定有效嗎？
14. 放款之后怠于收款的訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)
15. 公司收發(fā)人員簽收郵件能否認(rèn)定為公司行為
第三講：銀行如何應(yīng)對(duì)企業(yè)破產(chǎn)中的法律風(fēng)險(xiǎn)
一、企業(yè)破產(chǎn)與銀行風(fēng)險(xiǎn)
1. 《破產(chǎn)法》的相關(guān)規(guī)定
2. 惡意破產(chǎn)給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)
二、企業(yè)不規(guī)范破產(chǎn)的表現(xiàn)
1. 利用法人制度不健全逃廢銀行債務(wù)
2. 采用先分立后破產(chǎn)的方式轉(zhuǎn)移企業(yè)財(cái)產(chǎn)
3. 破產(chǎn)清算流于形式，假破產(chǎn)、真欺詐
三、銀行針對(duì)企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制
1. 注重貸前調(diào)查制度，從源頭上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
2. 加強(qiáng)抵押貸款管理，確保抵押貸款安全性
3. 充分考慮處置變現(xiàn)成本，及時(shí)處置降低風(fēng)險(xiǎn)
4. 引入抵押資產(chǎn)“凈值”概念，剔除法定優(yōu)先權(quán)的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)
5. 約定債權(quán)級(jí)別，前置抵押權(quán)優(yōu)先受償順序
6. 強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)
四、從一起企業(yè)破產(chǎn)案例看銀行針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)防范策略
第四講：銀行如何規(guī)避債權(quán)轉(zhuǎn)讓中的法律風(fēng)險(xiǎn)
一、銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的法律規(guī)定
1.中國人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行借款合同項(xiàng)下債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問題的批復(fù)》
2.最高人民法院《關(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理問題的批復(fù)》
3. 最高人民法院《關(guān)于審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件工作座談會(huì)紀(jì)要》
4. 上海市高級(jí)人民法院關(guān)于《關(guān)于審理涉及債權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛案件若干問題的解答》
5. 《湖南省高級(jí)人民法院關(guān)于審理涉及銀行不良金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓糾紛的指導(dǎo)意見》
6. 中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于商業(yè)銀行向社會(huì)投資者轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)法律效力有關(guān)問題的批復(fù)》
二、銀行可以將不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融機(jī)構(gòu)嗎？
1. 相似的案例不同的判決結(jié)果
2. 爭議極大的兩種觀點(diǎn)
三、銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)的典型案例分析與點(diǎn)評(píng)
1. 農(nóng)行河北衡水分行債權(quán)轉(zhuǎn)讓案
2. 內(nèi)蒙古某商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)案
3. 林某訴廣東省漁業(yè)開發(fā)有限公司等債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案
第五講：課程結(jié)論與回顧
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別